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Lendit Europe: Recapitulación del entorno de la Tendencia de Fraude

Esta fue la primera vez que nuestro equipo asistió a Lendit Europe. Estábamos muy entusiasmados y fuer un evento realmente fantástico.

La mejor parte fue conectarnos con nuevas personas y nuestros clientes para ver qué desafíos enfrentan.

Debido a que todos trabajamos juntos para luchar contra el fraude en línea, nos gustaría compartir algunas tendencias y conclusiones que observamos.

Tendencias

Las cosas más importantes en la mente de todos son similares a las crecientes amenazas de fraude en línea que afectan a otras regiones, incluso:

  • Equilibrar la experiencia del cliente con los controles de fraude
  • Apilamiento de préstamos
  • KYC/validación de identidad
  • Cumplimiento complejo y cuestiones reglamentarias

Sin embargo, en Europa la magnitud de dichas cuestiones es mucho mayor.

La protección de la presencia digital se ha convertido en una prioridad para las empresas que hacen negocios en línea. Esto es especialmente cierto en las industrias establecidas como las finanzas. Para complicar las cosas, el mercado europeo también debe enfrentar las preocupaciones con las transacciones transfronterizas y los entornos normativos que difieren de un país a otro.

Otro reto único para el mercado europeo son los requisitos reglamentarios financieros enfocados en abordar las cuestiones de privacidad y seguridad. Específicamente, la nueva regulación de datos (como la legislación GDPR y PSD2) tendrá un amplio impacto en la forma en la que las empresas manejan los datos de los clientes.

Esto ni siquiera tiene en cuenta los distintos idiomas, culturas, geografías y órganos reguladores. Esto hace que el reto de luchar contra los defraudadores envalentonados sea claro y presente.

Experiencia del cliente vs. prevención de fraude

Ya se requiere una verificación significativa de la ID antes de la aprobación de nuevos clientes. Por ejemplo, en algunos países, no se puede solicitar una cuenta o tarjeta de crédito sin visitar una sucursal física. Sin embargo, en Reino Unido se puede realizar la solicitud en línea. Pero, en la mayoría de los casos, todavía se debe visitar una sucursal para mostrar su identificación física. Luego, las cartas de confirmación se envían por correo.

Al igual que otras regiones, se debe producir un delicado equilibrio entre el rechazo de los defraudadores y la aprobación de los clientes confiables. Una gran cantidad de ingresos pende de un hilo.

Cuando detienes a un defraudador, se trata de una prevención de una pérdida única. Pero, siempre que rechazas o retrasas a un cliente perfecto al imponer más controles, corres el riesgo de perder valor de por vida.

Así que comenzamos con la dirección de correo electrónico y nos hemos enfocado completamente en la mejoría de nuestro producto principal. Como resultado de dicha inversión, actualmente estamos vinculando direcciones de IP, nombre, direcciones, dispositivos y teléfonos al correo electrónico, para que podamos ofrecer un análisis de los enlaces profundos y perfiles robustos de riesgos.

Fue realmente una excelente experiencia conectarnos con las personas con las que trabajamos diariamente en la lucha contra el fraude. Esperamos utilizar estos conocimientos para desarrollar nuestro producto y atraer más miembros a nuestra red global de fraude.